Tasa de hipotecarios en su mayor nivel desde 2009: ¿Qué instituciones ofrecen las mejores condiciones?
En promedio, las tasas de interés para créditos hipotecarios alcanzaron un 4,64%.
Según los datos publicados por el Banco Central, hace 13 años que la tasa de interés para créditos hipotecarios no registraba el nivel que promedió en noviembre pasado: 4,64%. El nivel alcanzado en undécimo mes del año solo ha sido superado por el promedio de marzo de 2009, cuando se alcanzó 4,90%.
¿Qué está pasando con los créditos bancarios?
Siguen estando en condiciones estrechas, y siguen proyectando una actitud precautoria de la oferta y también de la demanda. Esto está presente en tres tipos de créditos, consumo, comercial y también en el crédito de la vivienda", agregó. Si se toma como punto de partida el Estallido Social de octubre de 2019, ha habido un incremento de 265 puntos base según informó Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (ABIF). En octubre y noviembre del 2019, antes de que se reflejara el impacto del estallido social y los retiros de pensiones, las tasas de interés se ubicaron en su nivel más bajo: 1,99%. Distintos factores han incidido en este incremento, uno de ellos es las alzas de la tasa de interés de política monetaria que decretó el Banco Central y que la llevaron a un valor nominal de 11,25%. Del mismo modo, la masiva liquidación de instrumentos financieros de largo plazo de 2020 y 2021, que si bien no se encuentra presente ya, afectó la profundidad del mercado de capitales. Ambos fenómenos impactan el costo al cual la banca capta recursos para luego prestarlos a las personas y empresas,
Por el lado de la demanda también se ha producido un descenso, asociado a la mayor incertidumbre económica y a una pérdida en términos reales del poder adquisitivo. Lo anterior refuerza el desafío de promover políticas públicas que profundicen el mercado de capitales y que eviten desajustes en la economía, como los ocurridos con los retiros de las AFP
Al simular créditos hipotecarios con las herramientas dispuestas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) a 20 años, tasa fija y no endosable, se puede observar los niveles que se han alcanzado. A un monto total de 2.500 UF, equivalente a $87.159.800, la institución financiera con menor dividendo mensual es Coopeuch con $537.950 y una tasa de interés de 3,80 %. Mientras que la más alta corresponde al Banco Falabella con una cuota de $624.064 con una tasa de 5,81 %. Entremedio se encuentra Banco Bice (4,40 %), Banco Chile (4,46 %), Banco del Estado (4,10 %), Santander (4,80 %), Scotiabank (4,78 %) e Itau Corpbanca (5,00 %). Es importante destacar que los datos que se utilizan para la simulación son aportados por las propias instituciones financieras, sin embargo las tasas y plazos son referenciales y no constituyen un análisis crediticio del solicitante, ya que hay otros gastos o costos asociados a un crédito hipotecario. Algo parecido ocurre al simular un total de 4 mil UF, equivalente a $139.455.680. Coopeuch y Banco Bice ocupan los niveles más bajo, con una cuota mensual de $860.790 y $865.671, con una tasa de interés de 3,80 % y 4,25 %, respectivamente. Mientras que Banco Falabella e Itau Corpbanca, presentan los dividendos mensuales más altos, $998.154 y $974.447, y una tasa de interés de 5,00 % y 5,81 %, respectivamente. Entre estos valores, está Banco Chile (4,36 %), Banco del Estado (4,10 %), Santander (4,80 %), Y Scotiabank (4,78 %). Finalmente, al simular un crédito por 5 mil UF, alrededor de $174.319.600, se mantiene la tendencia. Banco Bice presenta las cuotas más bajas con $1.073.111 mensual, en tanto, Banco Falabella publica un dividendo de $1.247.780. Con una tasa del crédito de 3,80 % y 5,81 %, respectivamente. Asimismo, bajo estas características, está Coopeuch (3,80 %), Banco Chile (4,26 %), Banco del Estado (4,10 %), Santander (4,80 %), Scotiabank (4,73 %) y finalmente, Itau Corpbanca (5,00 %).
Análisis de especialistas.
"Mientras no se reconstituya el ahorro de largo plazo que se perdió con los retiros, veo difícil que las tasas de créditos hipotecarios disminuyan significativamente. Para volver a tasas de hipotecarias de entre UF+2% y UF+3%, como las tuvimos en 2019, el proceso podría durar años”, indicó el académico de la Universidad de Talca, Rodrigo Saens. Asimismo, agregó que "para que disminuyan las tasas de los créditos hipotecarios se requiere reconstituir el ahorro de largo plazo que se destruyó con los retiros de los fondos de pensiones. Los créditos hipotecarios son créditos largos y, por tanto, también requieren financiamiento de largo plazo, de hasta 30 años".
